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郵儲銀行發布2025年一季度報告

中國郵政報記者 毛志鵬2025-04-30來源:中國郵政報

  4月29日,中國郵政儲蓄銀行股份有限公司公布了2025年一季度報告。報告顯示,一季度郵儲銀行資產總額達17.69萬億元,較上年末增長3.54%;負債總額達16.69萬億元,較上年末增長3.99%;實現營業收入893.63億元(中國企業會計準則,下同),歸屬于銀行股東的凈利潤達252.46億元;實現手續費及傭金凈收入103.06億元,同比增長8.76%;凈息差1.71%,保持行業優秀水平。截至一季度末,郵儲銀行不良貸款率為0.91%,資產質量穩健,撥備覆蓋率為266.13%,資本充足率為13.34%,風險抵補能力充足。

  郵儲銀行堅持穩中求進工作總基調,有效統籌好規模、結構、效益、風險、資本,打造均衡的資產負債表和強韌的損益表,堅定地朝更加穩健、均衡、韌性的發展模式轉型。一季度,郵儲銀行聚焦均衡發展,收入模式更加穩健,業務結構更加均衡。資產端,堅持以RAROC(風險調整后資本收益率)為標尺開展動態配置,全面提升各類信貸資產的均衡配置能力,實施更加靈活、主動的非信貸配置策略,積極搶抓高RAROC、高收益資產。搶抓窗口,積極前置安排信貸投放,一季度貸款增加4429.86億元,同比多增698.05億元,存貸比和信貸資產占比分別較上年末提高0.26和0.72個百分點;零售貸款保持較好韌性,對公貸款增加3619.93億元,增長9.92%,同比多增940.78億元,形成更加穩定的批零聯動結構。在負債端,前瞻調整價值存款管理策略,確保流動性穩定,一季度存款增加6889.93億元,同比多增169.09億元,存款占負債總額比例較上年末提升0.48個百分點。積極做大自營存款規模,一季度同比多增超千億元,其中公司存款增加1417.10億元,增長8.56%,帶動存款付息率較上年末下降17個基點。更加均衡的業務布局下,一季度郵儲銀行凈利息收益率為1.71%,保持行業優秀水平。

  面對經濟結構調整升級帶來的金融需求變化,郵儲銀行全方位融入經濟社會發展大局,聚焦實體經濟所需,在“五篇大文章”中做出郵儲特色。

  普惠金融彰顯特色,涉農貸款余額達2.40萬億元,普惠型小微企業貸款余額達1.67萬億元,占客戶貸款總額比重均居國有大行前列。科技金融增量擴面,加大對科技型企業支持力度,服務科技型企業近10萬戶,融資余額突破6000億元。綠色金融再上新臺階,綠色貸款余額達9107.12億元,較上年末增長6.01%,增速持續多年高于各項貸款平均水平。養老金融持續深化,個人養老金業務快速推廣,個人養老金賬戶累計開戶數超千萬戶。數字金融賦能增強,持續推進數字化精細運營能力建設,深化覆蓋客戶全生命周期的數字化運營體系。

  今年以來,一攬子增量政策推動經濟持續回升向好。郵儲銀行積極把握政策機遇,在服務實體經濟中實現高質量發展。

  響應國家提振消費政策,郵儲銀行制定《助力提振消費專項行動方案》,圍繞增加金融服務供給、加強消費需求支撐、加大行業經營主體金融支持力度、優化改進消費金融管理等領域,提出20項具體措施,進一步加大金融對提振消費的服務力度。精準對接民營企業金融需求,強化“敢貸、愿貸、能貸”長效機制建設;與全國工商聯簽署戰略合作協議,共同開展“五力賦能”專項行動,從經營發展、科技創新、數智轉型、現代化治理、生態建設五大方面賦能民營企業高質量發展。

  2025年,郵儲銀行持續深耕“三農”金融、普惠金融和個人金融,在傳統優勢領域中持續煥發活力。爭做服務鄉村振興主力軍,堅定不移把服務鄉村振興擺在突出位置,加快模式創新和重點突圍,啟動“服務強縣富鎮行動”,不斷推動涉農信貸業務發展。打造普惠金融標桿行,深化小微金融場景化、集約化轉型,加速線上業務流程重塑及模式轉型創新,依托“脫核”產業鏈融資新模式,提高獲客精準度;落實落細小微企業融資協調工作機制,向推薦清單內小微企業授信超5700億元,累計放款超4400億元。推動成為客戶個人金融首選行,加快個人金融“五全”(全客戶、全旅程、全產品、全渠道、全場景)體系升級,強化客戶經營、優化客戶流程、打造優勢產品、完善觸達網絡、融合生態場景,截至一季度末,零售AUM(管理個人客戶資產)規模達17.47萬億元,較上年末增加7785.67億元;VIP客戶達5795.09萬戶,較上年末增長3.85%;富嘉及以上客戶達626.65萬戶,較上年末增長7.33%。

  同時,郵儲銀行開辟均衡發展新賽道,在科技革命中培育新動能。發力公司金融,深化包括“1+N”經營與服務新體系、GBC聯動體系、公司財富管理體系和數智化體系在內的“1+N”協同體系,形成覆蓋表內外全功能、大中小全客群、上下游全鏈條、采購銷全環節的場景化產品體系,截至一季度末,公司客戶達185.26萬戶,新增8.04萬戶;FPA(公司客戶融資總量)達5.95萬億元。發力城市金融,明確城市業務攻堅目標和重點行動,加快打造城鄉雙輪驅動戰略格局。發力特色金融,做強資金資管業務,提升資產配置和交易的精細化管理能力,一季度,票據業務實現非息收入7.10億元,同比增長163.70%;托管業務手續費收入同比增長18.03%;“郵你同贏”同業生態平臺注冊客戶數量超2500家,累計交易規模突破6萬億元。發力綜合金融,加快實現“商行+投行”“債權+股權”綜合服務模式;推動多元中收產品綜合疊加,提高產品覆蓋率,做大中收規模;持續提升子公司專業能力。

  郵儲銀行加快構建新質生產力,讓科技成為低利率時代降本增效的“金鑰匙”。郵儲銀行完善“看未來”技術、“技術流”評價體系,持續推進主動授信業務模式,一季度使用“看未來”模型批復客戶超5000戶,批復金額超萬億元;截至一季度末,主動授信貸款余額超3000億元,風險水平保持穩定。持續整合開放服務能力與手機銀行支付能力,打造涵蓋訂單管理、商品管理、轉賬支付、信貸融資、數據分析等一攬子綜合化金融服務方案的“助農云”,滿足鄉村振興多樣化、多層次的場景金融需求。加速拓展大模型等創新技術應用,“郵智”大模型引入DeepSeek能力,完成全系列模型私有化國產硬件適配部署及性能調優,驅動內外服務質效躍升。一季度,推動智能問答“小郵助手”能力升級,新增邏輯推理功能,在營銷、運營、風控等領域為基層員工精準提供智能解決方案,進一步提升客戶服務水平;推出債券包銷交易機器人,對接外匯交易中心,實現自動化交易,單筆交易時間壓縮至3分鐘內,效率提升95%以上。

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