近年來，山東省郵政分公司持續(xù)強(qiáng)化非現(xiàn)場預(yù)警中心建設(shè)，增投入、建機(jī)制、強(qiáng)能力，為代理金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。2024年前三季度，該分公司在集團(tuán)公司代理金融風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)KPI考評中始終保持A級序列。

　　強(qiáng)化資源投入，注入新活力。山東省分公司黨委提出金融風(fēng)險(xiǎn)防控配備的技術(shù)人員、模型研發(fā)應(yīng)用要與企業(yè)經(jīng)營發(fā)展規(guī)模、速度相匹配，金融業(yè)務(wù)部要按照“頂級配置”，增配技術(shù)人員。明確省分公司非現(xiàn)場預(yù)警中心15個(gè)編制的組織架構(gòu)（風(fēng)控預(yù)警檢查組、全面風(fēng)險(xiǎn)管理組、違規(guī)識別處置組），引進(jìn)專業(yè)性高端人才成立“飛鷹監(jiān)測”團(tuán)隊(duì)，包括雙一流大學(xué)博士1名、雙一流大學(xué)碩士5名。

　　適時(shí)更迭修訂，完善新機(jī)制。2019年，山東郵政省、市非現(xiàn)場“3+29”團(tuán)隊(duì)建立之初，起草制定了《山東郵政代理金融預(yù)警稽核團(tuán)隊(duì)非現(xiàn)場檢查運(yùn)行辦法》《市分公司代理金融非現(xiàn)場稽核中心工作清單》等文件。2021年、2023年，山東郵政編制《預(yù)警監(jiān)控模型數(shù)據(jù)排查規(guī)范指引手冊》，下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)核查管理工作的通知》等文件。2024年，為配合人才、技術(shù)上對預(yù)警團(tuán)隊(duì)的投入，山東省分公司修訂了“運(yùn)行辦法”。

　　模型另辟蹊徑，打造新引擎。2019年以來，山東郵政開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)模型百余個(gè)，通過梳理經(jīng)驗(yàn)形成標(biāo)準(zhǔn)，由程序代替人工，極大提升了工作效率和模型結(jié)果精度，直接以算法結(jié)果判定問題，為智能分析賦能；著力構(gòu)建“山東郵政智慧風(fēng)控平臺”，以自動預(yù)警、智能清分、全程跟蹤為核心，引入溯源追責(zé)、預(yù)警觸達(dá)及時(shí)限字典管控機(jī)制，建立數(shù)據(jù)規(guī)范持續(xù)沉淀形成風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)倉庫，對機(jī)構(gòu)、人員開展風(fēng)險(xiǎn)時(shí)空畫像，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性與系統(tǒng)性；針對合規(guī)系統(tǒng)預(yù)警統(tǒng)計(jì)煩瑣問題，嘗試采用Python腳本實(shí)現(xiàn)預(yù)警數(shù)據(jù)自動化處理，解決了重復(fù)勞動、效率低下的痛點(diǎn)。

　　深挖風(fēng)險(xiǎn)隱患，摸索新辦法。山東省分公司領(lǐng)導(dǎo)班子要求持續(xù)開展余額異常波動監(jiān)測，業(yè)務(wù)旺季專項(xiàng)開展余額、代發(fā)、基金、生態(tài)金融等異常波動數(shù)據(jù)分析。2024年，檢查發(fā)現(xiàn)虛增業(yè)績問題50個(gè)，問責(zé)59人，其中四級領(lǐng)導(dǎo)人員4人、管理人員1人。2023年以來，該分公司自行開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)核查活動10次，按月常態(tài)化監(jiān)測核實(shí)7次，下發(fā)數(shù)據(jù)16萬余條，檢查發(fā)現(xiàn)問題844個(gè)，其中重大問題246個(gè)，減發(fā)績效200余萬元。山東省分公司還對模型數(shù)據(jù)進(jìn)行細(xì)分、聚焦、深挖、追蹤，形成網(wǎng)狀關(guān)聯(lián)關(guān)系，持續(xù)追蹤。聚焦客戶，深挖投訴積聚風(fēng)險(xiǎn)隱患。引入基于自然語言處理的投訴溯源分析模型，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法對訴求特征與根源關(guān)系進(jìn)行訓(xùn)練，及時(shí)感知流程漏洞、員工異常以及潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。