中央金融工作會議把數字金融作為“五篇大文章”之一，數字經濟已成為全球經濟增長新動能。在此背景下，金融與數字同頻共振不僅是一道“必答題”，已逐漸成為“搶答題”。

　　近年來，郵儲銀行天津分行通過推廣數字普惠金融業務、打造精品數字金融產品庫、實施智能場景化營銷、網格化地推等一系列舉措布局數字金融，推動金融服務提質增效，激發數據這一核心生產要素，釋放更大價值。

　　推廣數字普惠金融業務

　　“只輸入簡單的信息，就能獲得貸款，真的是太方便了。”說話的是薊州區下營鎮常州村村民張老伯，他正在郵儲銀行薊州支行信貸客戶經理的指導下嘗試線上申請“民宿貸”。

　　下營鎮常州村是薊州區第一批開展農家樂的旅游村，1993年就開始了農家旅游的探索。此前，很多村民雖然有干農家院和民宿的念頭，但苦于缺少資金，一直得不到快速發展。2008年開始，郵儲銀行開始了小額貸款支農助農之路。現在，郵儲銀行為常州村80%的農家院進行了信貸資金的支持。

　　“民宿貸”是郵儲銀行天津分行2023年推出的產品。該產品采用信用模式，單戶最高100萬元，期限最長三年。“‘民宿貸’針對行業的特點，創新了貸款模式，增加了科技賦能，實現線上提取流水功能，立等可出額度。客戶登錄郵儲銀行手機銀行可以在線申請、線上簽署合同及貸款支用。”郵儲銀行天津分行相關負責人表示，只要一部手機，客戶在自己的經營地就可以獲得貸款，節省了客戶借款往返銀行且提供材料繁瑣復雜的難題，切實解決了民宿經營者的用款難題。

　　郵儲銀行天津分行以三農金融數字化轉型為主線，全力打造服務鄉村振興的數字金融銀行，增加科技賦能力度，加大線上貸款的覆蓋力度，提升涉農客戶客戶體驗，真正實現客戶不用赴網點，線上即可辦理我行涉農貸款業務，目前小額貸款線上化率達到95%。

　　近期郵儲銀行天津分行正在參與農業農村部、天津市農委組織的農業經營主體信貸直通車項目，系統接通后，可實現通過農業數據的直聯線上直接測算額度，對于涉農貸款的效率和準確率將會有極大的提升。

　　三農金融數字化轉型只是郵儲銀行天津分行踐行數字金融的一個縮影。眼下，該行積極推廣數字普惠金融業務，與“信易貸”、“津心融”等線上平臺對接，在平臺推廣新產品、新模式，利用政府數據與產品超市等線上平臺功能，批量獲客，實現線上業務高速發展。

　　打造精品數字金融產品庫

　　提到數字金融，就不得不說到電子保函。電子保函是在數字經濟蓬勃發展的大背景下應運而生的新經濟形態。作為一種替代現金繳納的線上產品，時效性高的電子保函已經成為企業保函業務主要產品。

　　2022年末，郵儲銀行天津分行落地電子保函業務，為客戶辦理保函業務打造了一條嶄新的高速之路。“現在保函業務在手機就能操作，不用再去銀行網點辦理，真是太方便了！”不久前，中建某局在郵儲銀行天津分行做了一筆電子保函業務。自該行上線電子保函后，該局已在郵儲銀行天津分行做了10余筆電子保函業務。

　　據該局金融業務部負責人介紹，保函金額在1000萬以下的申請，企業可以直接用郵儲銀行的網銀盾填寫資料、提交。如果是直開保函，大概在一天就能流轉完畢，轉開的保函大概需要兩天。“我們轉開的保函大多是農民工工資保函，有的銀行不能辦理工資保函或轉開范圍小，郵儲銀行的轉開范圍廣泛。”她說。

　　郵儲銀行天津分行對中小企業的金融服務遠不止這些。眼下，郵儲銀行天津分行普惠金融部以小微易貸線上產品引客，大金額產品留客，階梯式產品服務深耕市場，增量擴面。

　　“多虧郵儲銀行的線上無還本續貸業務，貸款到期不用償還本金，僅用一天就幫我們續貸了500萬元，大大減輕了還款壓力，還節約了融資成本。”某新能源科技發展有限公司的負責人說道。2023年6月，郵儲銀行天津分行發放首筆線上無還本續貸業務，滿足正常經營中小企業貸款資金連續使用需求，讓企業無需回籠資金還貸，大大減輕了其資金周轉壓力，并節省了大量的時間成本。

　　據了解，線上無還本續貸業務，是線上貸款產品的一項創新突破，針對貸款到期仍有融資需求的優質企業，通過新發放一筆與原貸款本金等額的貸款結清已有貸款的形式，為客戶全額續貸，實現放款與還款的“無縫對接”。“辦理手續簡便高效，企業無需歸還貸款本金即可實現輕松續貸，大大降低企業財務成本，緩解中小企業的還款壓力，降低企業融資成本，以實際行動助企紓困。”郵儲銀行天津分行相關負責人表示。

　　數據顯示：2023年，郵儲銀行天津分行線上業務抵押、科創、發票、稅務、工程、政務等11種模式業務落地，累計發放線上貸款超1200戶，金額近35億元。

　　實施智能場景化營銷

　　在移動互聯網環境下，場景服務帶來用戶消費，消費則帶來支付、貸款、保險、理財等一系列金融需求。在此背景下，郵儲銀行天津分行一直堅持“場景在前，金融在后”的金融服務理念。

　　以推進房貸業務數字化轉型為例，2023年，郵儲銀行天津分行消費信貸條線持續推進線上線下融合作業模式，通過強化業技融合，在2022年中標存量房交易資金監管并迅速投產使用基礎上，2023年5月完成公積金業務系統對接，實現了房貸業務產品系統化運作。

　　2023年8月，房貸業務遠程受理系統試點上線，郵儲銀行天津分行作為首批試點行，進一步豐富了業務受理渠道，全面實現了房屋金融“一站式”服務，即客戶經理可利用受理工具現場為申請住房貸款業務的客戶辦理存量房交易資金托管業務、受理住房按揭貸款、住房公積金貸款業務，并實現業務的預審批，從而大幅提升工作效率和客戶體驗。