天津市郵政分公司圍繞集團公司內(nèi)控案防工作部署，對標監(jiān)管部門新規(guī)要求，閉環(huán)管理離職風險焦點、總結案件風險焦點、深挖數(shù)據(jù)風險焦點，多維度構建內(nèi)控防線，強化案防震懾力，切實推動代理金融內(nèi)控管理工作向縱深發(fā)展。

　　聚焦職業(yè)周期 加強閉環(huán)管理

　　近年來，由于行業(yè)活躍性和企業(yè)發(fā)展轉型，代理金融離職人員的管理逐漸成為內(nèi)控管理的焦點。為此，天津市分公司積極與屬地監(jiān)管部門溝通，加強和規(guī)范代理金融從業(yè)人員離職工作的內(nèi)部管理和客戶信息管理，規(guī)范了代理金融從業(yè)人員離崗流程，明確了對離職人員的檢查內(nèi)容，強化了代理金融離職人員風險防控。 

　　天津市分公司通過排查員工在崗期間的柜面業(yè)務差錯、業(yè)務操作合規(guī)性、營銷業(yè)績及獎勵、資金往來情況、職業(yè)道德、涉及投訴情況及客戶管理信息等內(nèi)容，檢視員工在崗期間有無嚴重違規(guī)行為，及時發(fā)現(xiàn)并消除員工任職期間的風險隱患；組織離職員工簽訂《代理金融崗位人員離職承諾書》，做好離職員工的客戶告知工作，確保員工“合規(guī)任職，清白離崗”，實現(xiàn)了對代理金融從業(yè)人員隊伍職業(yè)周期的全程管控。自制度執(zhí)行以來，天津市分公司共對91名員工進行檢查，解除勞動合同36人、調(diào)離金融崗位35人。

　　總結案件焦點 構建內(nèi)控制度

　　天津市分公司以制度強管理、靠執(zhí)行守底線，按照源頭治理和制度建設相結合的原則，不斷完善內(nèi)控管理機制。該分公司圍繞集團公司通報的案例和在各項檢查中發(fā)現(xiàn)的問題、暴露的風險隱患，制定和完善相關內(nèi)控制度機制，有效夯實制度根基和管控基礎。 

　　在數(shù)字風控方面，積極剖析近期案件的操作手法和風險環(huán)節(jié)，結合代理金融業(yè)務特點與發(fā)展趨勢，圍繞重點業(yè)務的操作環(huán)節(jié)，與業(yè)務條線管理人員共同探究業(yè)務發(fā)展的風險點。對現(xiàn)有模型進行優(yōu)化、整合，創(chuàng)建更具風險指向性的數(shù)據(jù)模型，配套各項“負面清單”及線上線下檢查動作。系統(tǒng)性地將風險數(shù)據(jù)排查結果運用到具體的經(jīng)營管理工作中，進而豐富完善內(nèi)控管理體制機制。 

　　在長效管理方面，聚焦資源配置，強化郵銀協(xié)同，統(tǒng)籌布局，確保郵銀“制度同步、檢查同步、考核同步、處罰同步”。通過戰(zhàn)略績效、任期制考核和內(nèi)控KPI考評等三個維度，強化內(nèi)控管理主體責任。嚴格落實“首問負責制”和“一把手負責制”。從制度上明確了內(nèi)控管理在代理金融經(jīng)營管理中的基石地位，進一步形成內(nèi)控管理合力。 

　　深挖數(shù)據(jù)焦點 探尋風控規(guī)律

　　天津市分公司堅持與時俱進，積極探索數(shù)據(jù)建模，多維度充實疑點風險信息核查力量，提高非現(xiàn)場數(shù)據(jù)分析能力，利用系統(tǒng)篩查出可疑交易和可疑線索后，實施突擊檢查，精準“排雷”。 

　　該分公司利用合規(guī)管理系統(tǒng)編制模型50余個，累計提取風險數(shù)據(jù)數(shù)百萬條。同時，對疑點數(shù)據(jù)進行排查，聚焦以卡養(yǎng)卡、虛增營銷費、員工涉賭等129個重點問題。通過各類數(shù)據(jù)的交叉排查，在充分運用機構與員工風險畫像結果的基礎上，以重點風險數(shù)據(jù)精準指引，對高風險的代理金融網(wǎng)點開展了“四不兩直”突擊檢查。 

　　為強化震懾效應，天津市分公司公開通報問責情況，發(fā)揮違規(guī)問責懲戒和警示作用，達到“問責一個，警醒一片”的效果。2022年，該分公司通過風險數(shù)據(jù)峰值排查及時發(fā)現(xiàn)問題，累計問責處置133人次，其中告誡10人、通報批評85人、警告32人、記過1人、記大過1人、調(diào)離金融崗位4人，合計經(jīng)濟處罰36.91萬元。