廣東省郵政分公司按照集團(tuán)公司代理金融風(fēng)控合規(guī)“雷霆行動(dòng)”要求，利用自身信息技術(shù)發(fā)展優(yōu)勢，開發(fā)各類代理金融信息系統(tǒng)，提升數(shù)字風(fēng)控預(yù)警能力，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)控制智能化和風(fēng)險(xiǎn)的“早識(shí)別、早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置”。

　　實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)支撐 強(qiáng)化履職管理

　　開發(fā)綜合柜員派駐管理系統(tǒng)。為加強(qiáng)綜合柜員派駐管理，及時(shí)、充分掌握綜合柜員的工作情況，廣東省分公司通過系統(tǒng)開發(fā)，實(shí)現(xiàn)了對綜合柜員日常履職的系統(tǒng)化管理。 

　　開發(fā)反洗錢預(yù)警系統(tǒng)。廣東省分公司在省內(nèi)創(chuàng)新自建系統(tǒng)，逐日提取客戶信息缺漏、身份信息過期等異常信息，經(jīng)過數(shù)據(jù)加工整合，對異常信息進(jìn)行實(shí)時(shí)預(yù)警。各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢專員通過該系統(tǒng)進(jìn)行核查處理，實(shí)現(xiàn)敏感數(shù)據(jù)傳遞和閉環(huán)管理，提升反洗錢管理效率，減少合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)反洗錢工作向事前防控轉(zhuǎn)變。

　　開展人員畫像 實(shí)施精準(zhǔn)排查

　　征信報(bào)告導(dǎo)入識(shí)別。廣東省分公司定期收集員工個(gè)人信用報(bào)告，防范員工上報(bào)偽造征信報(bào)告，將人員征信信息數(shù)字化，建立和完善個(gè)人征信信息檔案和臺(tái)賬。對員工信用卡申請和使用情況、貸款申請和使用情況、逾期及呆賬等情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。結(jié)合員工家庭實(shí)際判斷其是否存在大額貸款、信用卡套現(xiàn)等異常行為，持續(xù)監(jiān)測、重點(diǎn)管控。 

　　創(chuàng)新征信預(yù)警功能。廣東省分公司通過分析征信報(bào)告數(shù)據(jù)對其中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)警，對員工的征信報(bào)告進(jìn)行全面監(jiān)控。目前，該分公司已完成并投入使用員工信用卡激活預(yù)警、員工存在經(jīng)營性貸款預(yù)警、員工存在呆賬壞賬預(yù)警、員工存在逾期預(yù)警、員工授信額度超過收入預(yù)警、員工存在擔(dān)保預(yù)警、員工使用信用卡額度過高預(yù)警、員工存在貸后管理預(yù)警、員工以貸養(yǎng)貸預(yù)警、員工征信報(bào)告源文件預(yù)警等10個(gè)預(yù)警模型。系統(tǒng)對高風(fēng)險(xiǎn)人員生成預(yù)警信息，推送給檢查人員開展排查，并在系統(tǒng)反饋排查結(jié)果。 

　　開展全員征信風(fēng)險(xiǎn)畫像。廣東省分公司自主開發(fā)征信風(fēng)險(xiǎn)畫像系統(tǒng)，利用多年積累的征信電子數(shù)據(jù)，對全省1.4萬名代理金融從業(yè)員工進(jìn)行22個(gè)維度的畫像。橫向分析了貸款、信用卡、擔(dān)保、查詢4大類指標(biāo)，縱向分析了每名員工最近3年的指標(biāo)變化。通過靜態(tài)指標(biāo)與動(dòng)態(tài)指標(biāo)結(jié)合，系統(tǒng)既能篩選出高風(fēng)險(xiǎn)員工，也能呈現(xiàn)出員工的具體風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，具有很強(qiáng)的指向性。廣東省分公司通過風(fēng)險(xiǎn)畫像系統(tǒng)累計(jì)排查員工191名，發(fā)現(xiàn)違規(guī)人員70名，其中90%以上是新發(fā)現(xiàn)的違規(guī)人員。

　　建標(biāo)簽庫 提高涉案賬戶管控效能

　　為提高賬戶排查和管控的效率和效果，降低“誤殺”概率，廣東省分公司與信息技術(shù)中心通力合作，分析總結(jié)出涉案賬戶在資產(chǎn)、社保、活動(dòng)參與等方面的特征。在省內(nèi)客管系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，建立了金融涉案管理客戶標(biāo)簽庫。該標(biāo)簽庫上線資產(chǎn)屬性、快進(jìn)快出、快捷支付、煙草轉(zhuǎn)賬等近20個(gè)賬戶標(biāo)簽，可實(shí)現(xiàn)快速查詢、匹配功能；上線手工錄入白名單功能，為網(wǎng)點(diǎn)和各級(jí)管理部門提供可疑賬戶批量查詢和匹配工具；形成涉案賬戶關(guān)聯(lián)圖譜，對涉案賬戶一層、二層關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行分析。金融涉案管理客戶標(biāo)簽庫的應(yīng)用，有效提升了廣東省分公司斷卡工作效果，代理金融網(wǎng)點(diǎn)新增涉案賬戶顯著下降。