勠力同心謀發(fā)展，揚帆奮進再起航。9月15日，集團公司召開全國郵政金融（2020-2021）跨年度營銷工作啟動暨代理金融專業(yè)電視電話會議，全面部署郵政金融（2020-2021）跨年度營銷工作，加快推進代理金融業(yè)務結構優(yōu)化和轉(zhuǎn)型發(fā)展。集團公司黨組書記、董事長劉愛力出席會議并講話，強調(diào)要以奮勇爭先的干勁、久久為功的韌勁和水滴石穿的鉆勁，準確識變、科學應變、主動求變，上下同欲、共克時艱、真抓實干、奮勇拼搏，確保完成代理金融的發(fā)展目標任務，持續(xù)提升代理金融發(fā)展質(zhì)效，為推動中國郵政高質(zhì)量發(fā)展、實現(xiàn)二次崛起作出新的更大的貢獻。集團公司總經(jīng)理張金良主持會議并提出要求。集團公司副總經(jīng)理康寧出席會議。集團公司副總經(jīng)理、郵儲銀行行長郭新雙進行專題部署。

　　年初以來，面對新冠肺炎疫情帶來的不利影響，各省（區(qū)、市）郵銀上下同心、攻堅克難，在做好疫情防控和復工復產(chǎn)的同時，扎實開展儲蓄存款“補產(chǎn)”、代理保險“追產(chǎn)”、理財類業(yè)務“增產(chǎn)”三項行動，加強線上場景應用，打造代理保險“強勢出單”線上產(chǎn)說會等最佳實踐，將疫情影響降到最低，代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展質(zhì)效顯著提升，取得了超預期的成績。收入增幅超預期，非儲蓄收入貢獻度提升；結構優(yōu)化成效凸顯，重點業(yè)務提質(zhì)增效；轉(zhuǎn)型產(chǎn)品發(fā)展提速，呈現(xiàn)良好增長態(tài)勢；網(wǎng)點轉(zhuǎn)型初見成效，低收入網(wǎng)點持續(xù)減少；風控能力穩(wěn)步提升，有效排查化解風險隱患。劉愛力在講話中表示，代理金融堅持防疫復工兩手抓、兩手硬，能夠取得這樣的成績實屬不易。劉愛力代表集團公司黨組，向奮戰(zhàn)在代理金融戰(zhàn)線的廣大干部職工表示衷心感謝和誠摯慰問。

　　劉愛力在講話中全面、辯證分析了代理金融當前的困難、問題、挑戰(zhàn)以及面臨的發(fā)展機遇，指出代理金融是反哺普服業(yè)務的源泉，是郵政改革發(fā)展穩(wěn)定的保障，是中國郵政員工的“吃飯業(yè)務”，對代理金融而言，目前依然處于轉(zhuǎn)型發(fā)展大有可為的戰(zhàn)略機遇期。劉愛力強調(diào)，各省（區(qū)、市）郵政要認清形勢，把握大勢，應勢而動，順勢而為，牢牢把握結構優(yōu)化這一目標，以“四個聚焦”為抓手，著力優(yōu)化收入結構、客戶結構、產(chǎn)品結構、區(qū)域結構，深化渠道轉(zhuǎn)型，強化板塊協(xié)同，筑牢風險底線，全面提升代理金融發(fā)展質(zhì)效。他從傳統(tǒng)與創(chuàng)新并行、客戶量質(zhì)提升、收入結構優(yōu)化、活期存款發(fā)展、城鄉(xiāng)雙輪驅(qū)動、網(wǎng)點系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型、強化板塊協(xié)同、筑牢風險底線等方面，為代理金融加快轉(zhuǎn)型發(fā)展和提質(zhì)增效指明了方向。

　　一要集傳統(tǒng)與創(chuàng)新之“力”，堅持“兩條腿”走路，實現(xiàn)抓當前和謀長遠的辨證統(tǒng)一。在當前技術變遷、轉(zhuǎn)型交替的時代，以改革、創(chuàng)新、科技推進發(fā)展固然重要，但傳統(tǒng)有效的做法依然要繼續(xù)發(fā)揮作用。代理金融必須堅持傳統(tǒng)優(yōu)勢和面向未來“兩條腿”走路，唯有雙櫓擊水，方能破浪前行。一是用好傳統(tǒng)優(yōu)勢這條“腿”，郵政傳統(tǒng)的網(wǎng)點、人員優(yōu)勢絕不能放松，更不能放棄。市場依舊在，客戶依舊在，傳統(tǒng)業(yè)務依然有路可走，傳統(tǒng)方式方法依然可行有效。二是面向未來的金融科技和創(chuàng)新發(fā)展另一條“腿”也要充分發(fā)揮作用，扎扎實實走起來。某銀行以金融科技為支撐創(chuàng)新金融產(chǎn)品，構建了涵蓋生產(chǎn)、經(jīng)銷、收儲、銷售、政務、金融等全產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)業(yè)“新生態(tài)”。各省份郵銀要學習借鑒金融科技和生態(tài)圈思維助力業(yè)務發(fā)展的做法，以創(chuàng)新促進業(yè)務發(fā)展，通過創(chuàng)新取得最佳實踐，搭建郵政金融農(nóng)村新生態(tài)，為傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展提供堅實支撐。

　　二要固代理金融之“本”，量質(zhì)并舉，實現(xiàn)客戶規(guī)模與價值貢獻雙提升。面對新形勢、新挑戰(zhàn)，必須理清思路，正確認識“穩(wěn)存量和拓增量”“線上和線下雙輪驅(qū)動獲客”“經(jīng)營長尾客戶和發(fā)展財私客戶”“擴大客戶規(guī)模和提升價值貢獻”“產(chǎn)品銷售和客戶體驗”的辯證關系，結合代理金融要素稟賦，從強化資產(chǎn)配置、持續(xù)推進“金融+非金融”生態(tài)圈建設、加快補齊中高端客戶短板等方面入手，探索行之有效的組合拳，量質(zhì)并舉提升客戶規(guī)模和價值貢獻，打贏“客戶保衛(wèi)戰(zhàn)”。

　　三要執(zhí)收入之“要”，打造多元化的發(fā)展格局，持續(xù)提升非儲蓄收入占比。代理金融必須堅持收入導向思維，通過持續(xù)優(yōu)化儲蓄存款結構，提升儲蓄存款收入質(zhì)效；必須廣度開源，通過疊加保險、理財、基金、電子支付、小額輔貸、公司客戶引薦、信用卡引薦等，持續(xù)提升非儲蓄收入占比，將轉(zhuǎn)型動能轉(zhuǎn)化為收入效能。一是加大保險、理財、基金等中間業(yè)務的發(fā)展力度。二是契合消費升級，圍繞“增綁卡、促交易、提收入”，把電子支付打造成代理金融第四大收入支柱。三是“人嫌細微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩(wěn)妥”，穩(wěn)步提升對公客戶引薦、信用卡引薦等產(chǎn)品收入貢獻，聚沙成塔、集腋成裘，形成規(guī)模效益。

　　四要溯活期存款之“源”，擴規(guī)模調(diào)結構，千方百計破活期新增難題。活期存款是客戶支付結算資金的沉淀，必須圍繞“支付結算資金”的本源和代發(fā)業(yè)務抓活期。支付結算資金是客戶生產(chǎn)、生活、消費經(jīng)常使用的流動性資金，是以活期存款形式存在的經(jīng)常性流動性資金。代發(fā)業(yè)務是批量獲客的抓手，是獲取活期存款的源頭活水，要圍繞活期存款的本源抓“活期”。一是必須圍繞“十大抓手”抓活期，以“4×4”矩陣式增存路徑引流活期。二是必須圍繞支付結算交易主賬戶、商戶收單、消費場景與平臺獲客引流、批零聯(lián)動四大路徑抓活期，支付結算交易主賬戶是活期存款的源頭，商戶收單是活期存款新增的發(fā)力點，場景與平臺獲客是依托高頻生活場景、線上線下引流活期的突破口，批零聯(lián)動、打造“對公存款+零售存款”的閉環(huán)生態(tài)圈是活期存款體內(nèi)循環(huán)的關鍵抓手。三是必須圍繞“兩新一重”項目、教育養(yǎng)老機構客戶、政府直達基層資金、新型農(nóng)村經(jīng)營主體、拆遷款等代發(fā)抓好活期。活期等低成本存款是代理金融降本增效的關鍵抓手。代理金融的活期依舊在，降本增效的路徑依舊在，傳統(tǒng)做法的有效性也依舊在。

　　五要持雙輪驅(qū)動之“鈞”，鞏固農(nóng)村金融市場，破解城市金融困局。競爭要素的質(zhì)變，使得藍海變紅、紅海更紅，要求代理金融必須抓好農(nóng)村與城市金融雙輪驅(qū)動發(fā)展。一方面，“不管工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進展到哪一步，農(nóng)業(yè)都有發(fā)展，農(nóng)業(yè)將更加活躍，鄉(xiāng)村將更加振興”，抓住鄉(xiāng)村振興進程中迅速崛起的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，是代理金融在農(nóng)村市場迫在眉睫的戰(zhàn)略選擇。集團公司今年全面啟動的惠農(nóng)合作項目，是黨組在深入分析郵政金融要素稟賦和未來農(nóng)村發(fā)展趨勢及同業(yè)競爭新態(tài)勢的基礎上，從關乎集團未來生存和發(fā)展的高度作出的戰(zhàn)略抉擇。要充分發(fā)揮郵政獨特的生態(tài)圈優(yōu)勢，因地制宜，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后生態(tài)鏈，從產(chǎn)業(yè)金融的角度構建“金融+寄遞+電商”服務模式，以解決“三難”為切入點，實現(xiàn)農(nóng)戶、消費者、政府、郵政的多方獲利，這就是代理金融在農(nóng)村的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，必須抓實抓細抓落地。另一方面，要順應國家的城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略，堅定不移走郵政金融城市創(chuàng)新轉(zhuǎn)型之路。一是代理金融必須圍繞城鎮(zhèn)化的居民投資、消費、支付結算等金融需求，以場景建設為抓手加快打造城市消費金融生態(tài)圈。二是必須建立和完善財富管理組織體系，配齊配足財富管理人員和財富顧問，把財富管理和私行客戶作為城市金融轉(zhuǎn)型的突破口。三是必須按總部配備標準，加快配齊理財經(jīng)理，加大培訓力度，提升專業(yè)銷售能力，穿透考核至個人，為城市金融破局夯實人力資源基礎。四是必須主動對標同業(yè)，明晰重點城市發(fā)展戰(zhàn)略，集團將根據(jù)GDP、存款余額、客戶AUM、收入貢獻等四個維度選擇包括省會城市（首府、直轄市）在內(nèi)的100個重點城市，作為城市金融轉(zhuǎn)型的重點突破口和試驗田，按照“比學趕幫超”要求，根據(jù)體量大小分組考核。

　　六要聚要素重組之“勢”，加快網(wǎng)點系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型，激發(fā)網(wǎng)點內(nèi)生動力。在“金融服務無處不在、就是不在銀行網(wǎng)點”的競爭格局下，要辯證看待物理網(wǎng)點的作用。一是擇傳統(tǒng)渠道之“勢”。必須在轉(zhuǎn)型發(fā)展中用好用活網(wǎng)點資源，充分發(fā)揮網(wǎng)點對客戶固本培元的作用，做細、做深、做透傳統(tǒng)業(yè)務。二是必須通過“疊加疊加再疊加”高頻生活場景和專享化場景，增加網(wǎng)點對客戶的觸達率。三是必須通過金融產(chǎn)品“代理代理再代理”，做大網(wǎng)點保險、基金、理財?shù)确莾π钍杖耄嵘N類業(yè)務的中收貢獻，調(diào)整業(yè)務收入結構。四是必須合理設置營業(yè)臺席，優(yōu)化網(wǎng)點勞動組合，提升網(wǎng)點效能和人均創(chuàng)利能力。五是必須挖掘網(wǎng)點潛在資源優(yōu)勢，提升網(wǎng)點產(chǎn)能。六是必須順應綜合營銷服務和一站式解決方案的時代要求，滿足客戶多元化需求。七是必須牢固樹立經(jīng)營網(wǎng)點的理念，一點一策提升網(wǎng)點發(fā)展質(zhì)效。八是必須加快推進網(wǎng)點系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型。

　　七要秉協(xié)同發(fā)展之“軸”，打好協(xié)同組合拳，以協(xié)同發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟效應。中國郵政有著明顯的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟特征，代理金融要優(yōu)化結構，就必須充分發(fā)揮郵政多業(yè)態(tài)協(xié)同的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟效應。代理金融必須通過“疊加疊加再疊加”“代理代理再代理”“融合融合再融合”，積極嵌入普服、郵務、惠農(nóng)、電商和寄遞五大生態(tài)圈，依托平臺數(shù)據(jù)，實現(xiàn)生態(tài)圈客戶營銷全覆蓋。一是郵銀協(xié)同，實現(xiàn)客戶共享、引流賦能。二是與普服協(xié)同，將普服客戶發(fā)展為金融價值客戶。三是與郵務協(xié)同，實現(xiàn)郵務到店客戶金融營銷全覆蓋。四是與寄遞協(xié)同，實現(xiàn)金融與寄遞融合發(fā)展。五是與電商及惠農(nóng)項目協(xié)同，打造“惠農(nóng)+郵政金融”“電商+郵政金融”的生態(tài)品牌。

　　八要夯風控合規(guī)之“基”，守牢風險底線，堅持合規(guī)創(chuàng)造價值。“基礎不牢、地動山搖”。無論是儲蓄存款、代銷業(yè)務，還是賬戶開立及使用等，都必須嚴格遵章守紀，堅決不踩“紅線”、不觸碰“高壓線”。一是必須樹立高質(zhì)量發(fā)展的理念和正確的業(yè)績觀，堅持一崗雙責，嚴禁“重經(jīng)營、輕管理”“重發(fā)展、輕合規(guī)”“重業(yè)績、輕風控”。二是必須緊扣制度執(zhí)行，嚴格落實風控理念，嚴防違規(guī)違法行為。三是必須強化問題整改，營造不敢違、不能違的風控合規(guī)文化。四是必須堅定不移推進大數(shù)據(jù)風控。五是必須加強風控隊伍建設。六是必須加快整改解決相關問題。

　　身處百年未有之大變局，郵政金融面臨著前所未有的壓力和挑戰(zhàn)，也擁有千載難逢的機遇和優(yōu)勢，必須堅持傳統(tǒng)優(yōu)勢與創(chuàng)新發(fā)展相結合的“兩條腿”走路，必須堅持農(nóng)村市場和城市市場相結合的“兩輪”驅(qū)動，必須堅持線上線下相結合的“兩線”融合，必須堅持儲蓄收入和非儲蓄收入相結合的“兩軸”承動，從而實現(xiàn)代理金融與寄遞業(yè)務相結合的“兩業(yè)”并舉，銳意進取，開拓創(chuàng)新，謀劃郵政金融創(chuàng)新發(fā)展的新篇章。

　　劉愛力強調(diào)，要早謀劃、早部署、早動員，扎實做好跨年度營銷活動。跨年度營銷活動既契合四季度“蓄客戶、蓄資金”的經(jīng)營特點，又符合一季度市場“資金流、客戶流、商品流”的旺季特征，是每年工作的重中之重。各省份郵銀要提前謀劃、抓早抓小，盡快做好安排部署。一要高度重視跨年度營銷活動，確保收好官、開好局。二要全方位理解和把握方案的精神實質(zhì)，抓好各項規(guī)定動作的落實。三要突出重點，抓好儲蓄存款、中間業(yè)務和客戶的高質(zhì)量發(fā)展。四要用好用活總部的激勵措施，并結合本省實際做好資源配置。五要支撐到位，扎實做好對基層跨年度營銷的服務。六要做好跨年度營銷活動期間風險合規(guī)工作。

　　張金良強調(diào)，各省（區(qū)、市）郵銀要認清發(fā)展形勢，把握發(fā)展態(tài)勢，應勢而動，順勢而為，全面提升郵政金融發(fā)展質(zhì)效。一要充分認識郵政金融業(yè)務面臨的嚴峻形勢。隨著利率市場化的不斷深入、客戶金融需求的日趨多元化和同業(yè)競爭的白熱化，郵政金融業(yè)務面臨資產(chǎn)和負債的雙重挑戰(zhàn)。必須堅持傳統(tǒng)優(yōu)勢與創(chuàng)新發(fā)展兩條腿走路，尤其要在產(chǎn)品、科技、專業(yè)隊伍建設等方面加大創(chuàng)新力度，轉(zhuǎn)型發(fā)展迫在眉睫。二要充分認識代理金融對郵政公司生存發(fā)展的重要性。代理金融是中國郵政員工的吃飯業(yè)務，是反哺普服業(yè)務的源泉，是郵政改革發(fā)展穩(wěn)定的保障，各省份郵銀務必高度重視代理金融的轉(zhuǎn)型發(fā)展，嚴格按照集團公司工作要求，全面提升代理金融發(fā)展質(zhì)效。三要充分認識此次會議的重要性，迅速傳達，做好落實。集團公司黨組對代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展高度重視，對跨年度營銷工作高度重視。各級郵銀要把思想認識統(tǒng)一到會議精神上來，快速行動、抓緊部署。

　　郭新雙要求各省（區(qū)、市）郵銀從四個方面推進跨年度營銷工作。一要緊抓關鍵時間段。要抓住四季度蓄客時間段、年初保險“開門紅”、春節(jié)前后15天的存款高峰期三個關鍵時間段。二要提升四大發(fā)展能力，即產(chǎn)品競爭力、客戶優(yōu)質(zhì)服務力、一線員工戰(zhàn)斗力、客戶精準營銷力。三要增強貫徹執(zhí)行力，要盯市場、盯落地、盯隊伍、盯風險。四要郵銀一盤棋一體化推進。要統(tǒng)一安排部署、統(tǒng)一開展營銷、統(tǒng)一組織培訓，同謀劃、同布置、同推動，充分調(diào)動各方積極性，充分發(fā)揮網(wǎng)點資源優(yōu)勢，提高綜合金融服務水平，強化精準營銷能力，確保跨年度營銷活動達到既定目標。

　　會上，郵儲銀行、集團公司金融業(yè)務部分別對郵政金融、代理金融跨年度營銷活動方案進行了宣貫解讀，河南、山東、陜西、遼寧等四省郵政分公司就今年以來代理金融發(fā)展作經(jīng)驗介紹，集團公司市場部圍繞對標行業(yè)、板塊協(xié)同、以惠農(nóng)合作項目為抓手鞏固發(fā)展農(nóng)村根據(jù)地作了專題發(fā)言。