作為湖南金融業的主力軍之一，郵儲銀行湖南省分行在“扶‘三農’，助小微 ”上走出了一條特色之路。該分行充分發揮其自身優勢，找準目標客群，進行金融創新，優化貸款流程，提升服務體驗，用實際行動多措并舉助力湖南經濟高質量發展。截至8月末，該分行涉農貸款余額達693.72億元，小企業貸款年凈增額較上年同期增長了135.12%。

　　創新產品

　　實現涉農金融全覆蓋

　　湖南是農業大省，解決好“三農”問題，是開啟新時代全面建設經濟強省美麗湖南新征程的關鍵。2017 年 8 月，郵儲銀行三農金融事業部湖南省分部正式掛牌成立，并在全省 14 個市（州）設立二級分部、85 個縣（市）建立了營業部，為城鄉居民提供了全方位的金融服務，以小額貸款、零售金融服務為抓手，突出做好鄉村振興領域中農戶、新型農業經營主體、中小企業、建檔立卡貧困戶等小微普惠領域的金融服務，有效緩解“三農”金融服務不足，真正實現涉農金融業務全覆蓋。

　　劉東平今年38歲，是永州回龍圩管理區柑橘種植農戶，由于沒有抵押物，在當地一些銀行貸不到款，2011年，劉東平與同村兩名農戶共同在郵儲銀行申請農戶聯保貸款5萬元用于柑橘種植，從此開始了她的農業發展之路。

　　劉東平柑橘種植產業不斷擴大，在村里蓋了柑橘初加工廠房。2017年7月，劉東平聯合同村農戶18人創辦回龍圩源衛柑橘種植農民專業合作社，主要從事柑橘生產、組織柑橘收購，銷售社員柑橘產品等。

　　2018年1月，劉東平想在郵儲銀行申請貸款200萬元用于合作社農資化肥進貨，苦于沒有抵押物，郵儲銀行為其聯系農信擔保公司，成功授信200萬元。發展至今，劉東平所管理的回龍圩源衛柑橘種植農民專業合作社種植面積達到1015畝，年柑橘銷售額達2000余萬元，直接帶動貧困戶6人就業，帶動當地廣大村民種植柑橘，共同致富。

　　劉東平的柑橘基地，只是郵儲銀行“三農”金融在三湘大地上結出的一顆小小果實。12年來，湖南省分行根植當地，主動作為，積極融入湖南鄉村振興戰略，引金融活水，助力“三農”發展。

　　“三農”金融規模提升的背后，是郵儲銀行湖南省分行持續創新的不懈努力。針對“三農”客戶融資小額分散和“短、頻、急”的特點，湖南省分行為客戶量身定制信貸產品，滿足客戶多元化金融需求。如針對建檔立卡貧困戶量身定制出專項小額扶貧貸款——惠農易貸 ，為個人經營性貸款老客戶專門推出了一款互聯網貸款產品——極速貸；圍繞特色優勢行業，深化農擔合作，先后推出了糧食貸、救災貸、生豬貸、特色貸和油茶貸等產品。

　　提檔加速

　　破解小微企業融資難

　　民營和小微企業作為國民經濟體系最活躍的部分。針對小微企業融資難、貴、急等問題，湖南省分行通過傾斜資源、創新產品服務、主動減費讓利等方式，多措并舉破解企業融資難題，助力民營和小微企業經濟發展。

　　周勇經營著一家彩印包裝公司，是典型的民營小微企業主，主要從事生產紙箱、藥品外包裝、標簽、零印件生產等其他印刷品印刷銷售。近兩年來，由于該企業誠信經營，銷售量穩步增加，原生產線供不應求，于2018年新增加一條生產線，廠房與設備共投入2000多萬元，導致該企業流動資金出現短缺。郵儲銀行安鄉縣支行了解情況后，第一時間與該企業聯系，針對該企業經營狀況良好但無法再提供有效抵押物的情況，向周勇推薦小微易貸產品，該產品是利用互聯網、大數據技術，向企業發放的純網絡全自助流動資金貸款業務，無須客戶提供抵質押、財務報表等資料即可實現授信，網絡預審批時間僅需要3至5分鐘即可完成。

　　周勇試著通過手機發起申請，僅5分鐘，就通過互聯網大數據分析測算出100萬元的預授信，從申請到放款僅用了4個工作日，周勇成功獲得100萬元信用貸款。對此，周勇對郵儲銀行的小微易貸贊不絕口。

　　近年來，湖南省分行致力于金融服務的提質增效。截至目前，湖南省分行已經成功構建了“小微普適、民生金融、政銀合作、雙創金融” 四大產品體系，形成了強抵押、弱擔保、純信用的全產品序列，深度對接不同行業、不同生命周期的小微企業融資需求。并不斷加大科技投入，打造了小微易貸、小額極速貸等全流程、線上化、純信用的融資產品。作為紓困小微企業的主力軍，湖南省分行還開發無還本續貸產品為企業節約續貸成本、過橋費用；對經營暫時遇到困難的企業，實行“一企一策”，不盲目抽貸、壓貸、斷貸，分類采取支持處置措施，緩解小微企業融資困境。

　　今年以來，該分行小企業貸款平均時限（從業務受理到審批完畢）由去年的平均23個工作日縮短至14個工作日，綜合一次性通過率由去年6月末的11.27% 提高至30.76%，提升了企業申貸、獲貸服務效率，推動信貸服務提檔加速。□楊伊媛  鐘向宇  溫靜