點睛之筆：通過全面精簡實體印章、推行電子印章、推廣使用用印機等電子機具，開展印章管理改革，有效降低印章被盜用、濫用風險。

　　印章管理作為金融行業性管理難題，一直以來受到監管機構及各家銀行的高度重視，近兩年來更是成為風險防控領域的主題詞。“為何用、何時用、誰在用、在哪用”等四個關鍵要素，決定了印章使用、保管、交接等環節的風險難以徹底控制。僅靠制度規范、監督檢查等常規管理手段，難以有效控制違規用印、隨意用印等風險，為違法違規使用印章提供了操作空間。

　　為解決這一問題，郵儲銀行提出以圖像處理及物聯網技術為抓手，采用系統審核、遠程監控等手段，全面精簡實體印章、推行電子印章，推廣使用用印機等電子機具，開展印章管理改革。

　　郵儲銀行通過兩種新型業務用印流程構建新的印章管理體系。一是電子化用印，即業務辦理后直接在單據上打印業務驗證碼及電子印章；二是自動化用印，即配備柜面用印機，業務辦理后在單據上打印業務驗證碼，然后放入柜面用印機，經過識別驗證后，驅動用印機中放置的實物印章，進行蓋章。新的印章管理體系中，所有的用印都以真實業務背景為依據，利用物聯網等技術，以電子圖形印章替代實物印章，實現印章管理的全流程控制。

　　在構建新的印章管理體系時，充分考慮現有法律法規要求和客戶服務需要，保留部分必需的實物印章，并根據印章的重要程度、用印憑證及場景，分別設計不同的用印方式和實現形式，以滿足不同客戶和業務的用印需求。

　　盡量減少用印。針對全行統一及監管要求的業務印章種類，就其使用情況進行全面梳理，取消3種業務印章，限定業務印章原則上僅在對外部提供的單據或合同協議上加蓋，對不涉及客戶的業務處理，僅涉及行內流轉的單據、憑證，取消業務用印需求，用簽名替代，并采取簽名備案的方式降低風險。

　　盡可能應用圖像處理技術打印電子化圖形印章取代實物印章。此次印章管理改革優先實施電子化圖像印章替代人工手動加蓋印章，可以使用黑色電子圖形印章的，通過對業務系統進行改造，全部用電子化用印方式替代。基于業務系統的真實交易驅動，根據關鍵業務要素生成業務驗證碼，交易成功后隨交易憑證打印，同步在憑證上打印電子圖形印章，并記錄相關的用印日志。業務驗證碼的引入，確保了用印真實性的可追溯，確保了一旦發生印章管理相關風險事件，可通過業務驗證碼追溯至該次用印操作的時間、地點、人員、交易等信息，為法律責任認定提供有力依據。同時，也為客戶提供了全新的業務認證方式，讓客戶知道怎么辨別印章真偽，對內部人員違規套打印章行為形成震懾作用，從而進一步防范風險。

　　難以取消的實物印章納入用印機設備管理，由系統控制自動加蓋。對于必須加蓋紅色印章的事項，將實物印章安裝在用印機中，用印機使用機械鎖與電子鎖雙重控制，一方面僅用實物鑰匙無法打開用印機；另一方面未經后臺授權解鎖電子鎖，前臺也不能強行取出印章，由此實現“人章隔離”，防止印章被盜或丟失。并且，用印機設備與業務系統對接，實物印章加蓋過程由系統判斷和控制，判斷置入用印機中的憑證實物與業務系統記錄一致后，自動驅動用印機內對應印章種類的卡槽，在業務憑證上加蓋正確的實物印章。對于每一筆實物印章加蓋，用印機也將對用印前后的憑證進行拍照存檔，可隨時調閱，保證每一次蓋章都有跡可循。

　　隨著全新印章管理體系的建成，郵儲銀行絕大多數業務都采用了電子圖形印章替代傳統的實物印章，近4萬個網點、多達10萬多枚業務專用章縮減到0.5萬枚以下。

　　□成果創造人  朱斌  鄧萍  張蘭英  陳勉  許艷松  徐曄凱  蘇杰  張博  張楠  陳展  張豐超  李華龍